Mais de 90% das transações com Money Mule, identificadas por meio das ações europeias de Money Mule, estão ligadas ao crime cibernético. O dinheiro ilegal geralmente vem de atividades criminosas como phishing, ataques de malware, fraude de leilões on-line, fraude de comércio eletrónico, comprometimento de e-mail comercial (BEC) e fraude do CEO, "romance scams", fraude de férias (fraude de reserva) e muitas outras.

O QUE É MONEY MULING?

O “money muling” consiste na utilização de indivíduos, vulgarmente designados por "mulas de dinheiro", para transferir fundos de origem ilícita através do sistema financeiro. Esta prática é frequentemente associada ao branqueamento de capitais e envolve a receção e subsequente movimentação de montantes obtidos ilegalmente, com o objetivo de ocultar a verdadeira proveniência do dinheiro.

 

Na maioria dos casos, as “mulas” são recrutadas por redes criminosas que procuram terceiros para intermediar transações financeiras suspeitas, muitas vezes sem que os próprios tenham plena consciência da natureza ilegal do esquema em que estão envolvidos.

COMO AS MONEY MULE SÃO RECRUTADAS?

• Ofertas de emprego aparentemente legítimas (por exemplo, "Money transfer agents ") anunciadas em fóruns on-line, e-mails, redes sociais (por exemplo, posts no Facebook em grupos fechados, Instagram, Snapchat) ou anúncios pop-up.
• Mensagens diretas enviadas por aplicativos de mensagens instantâneas (por exemplo, WhatsApp, Viber, Telegram) ou por e-mail.
• Abordados pessoalmente de forma direta na rua.

QUEM É O PÚBLICO ALVO?

• Recém-chegados ao país (geralmente direcionados logo após a chegada) e desempregados, estudantes e pessoas com dificuldades económicas.
• Os alvos mais prováveis são pessoas com menos de 35 anos. Recentemente, estes grupos criminosos começaram a recrutar gerações mais jovens (dos 12 aos 21 anos de idade).

 

QUAIS SÃO OS SINAIS DE ALERTA?

As seguintes características não indicam, necessariamente, solicitação de Money Mule, mas são muito usadas.

OFERTAS DE TRABALHO FALSAS

 

• Os anúncios de Money Mule podem copiar o website de uma empresa verdadeira e ter um endereço do site semelhante para fazer com que a abordagem pareça autêntica.
• E-mails com ofertas falsas de emprego, geralmente mal construídos e mal escritos. É provável que o endereço de e-mail do remetente seja de um serviço gratuito baseado na Web (Gmail, Yahoo!, Windows Live Hotmail, etc.) que não corresponde ao nome da empresa.
• Os anúncios de Money Mule, normalmente, afirmam que são uma empresa estrangeira que procura "representantes locais/nacionais" ou "agentes" para agir em seu nome por um período de tempo, às vezes para evitar altas taxas de transação ou impostos locais.
• A posição envolve a transferência de dinheiro ou de bens.
• As tarefas específicas do trabalho não são descritas.
• A posição não refere requisitos acadêmicos ou de experiência profissional para esta vaga.
• Todas as interações e transações serão feitas online. A oferta promete um potencial ganho significativo com pouco esforço.
• A natureza do trabalho da empresa falsa pode variar, mas as especificidades do trabalho anunciado incluem sempre o uso da sua conta bancária para movimentar dinheiro.

DINHEIRO IMEDIATO

• Alguém que não conhece pede-lhe que movimente dinheiro pela sua conta bancária oferecendo uma comissão.
• O contato é estabelecido pessoalmente, através de redes sociais ou apps de mensagens instantâneas.
• A oportunidade de ganhar dinheiro fácil é apresentada sem riscos, usando expressões como "dinheiro legítimo", "100% garantido" e "dinheiro no mesmo dia".
• É informado do que fazer e recebe informações sobre os ganhos obtidos por outros que seguiram o mesmo caminho.
• O motivo pelo qual isso é necessário pode variar, mas será sempre solicitado a fornecer o número da sua conta bancária.

Lembre-se: dinheiro ilegal entrará e sairá da sua conta bancária, mas no final a responsabilidade será sua. A participação — consciente ou não — em esquemas de Money Muling pode ter consequências legais graves, nomeadamente:

• Envolvimento em crimes de branqueamento de capitais, puníveis por lei;
• Encerramento de contas bancárias ou restrições no acesso ao sistema financeiro;
• Prejuízo para terceiros e impacto na reputação pessoal ou profissional.

Ser Money Mule é crime. Não seja cúmplice do crime organizado e ajude a combatê-lo. As consequências podem ser graves para si.

COMO COMBATER O BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS?

• Nunca forneça a sua conta bancária ou outros detalhes pessoais a ninguém, a menos que conheça e confie.
• Proteja os seus cartões bancários. Não divulgue detalhes de login bancário on-line, PIN, número CVV, etc.
• Seja muito cauteloso em relação a e-mails não solicitados ou ofertas feitas nas redes sociais ou pessoalmente, prometendo dinheiro fácil.
• Ignore qualquer oferta de emprego que envolva transferências de dinheiro através da sua conta bancária, independentemente de parecer-lhe autêntica. Se uma oportunidade parecer boa demais para ser verdade, provavelmente é um golpe.

O QUE FAZER?

• Se recebeu algum e-mail desse tipo, não responda e não clique nos links que eles contêm. Informe a polícia.
• Desconfie de anúncios de emprego e publicações de redes sociais que prometam dinheiro fácil. Denuncie sempre a conta do fornecedor na plataforma, para que seja removida e outras pessoas não caiam no mesmo golpe financeiro.
• Se receber uma oferta, pessoalmente, recuse-a e avise a polícia.

Se suspeitar que está envolvido em Money Muling ou num esquema de lavagem de dinheiro, pare imediatamente de transferir dinheiro, notifique o seu banco ou fornecedor de pagamentos e reporte às entidades competentes.  A sua ação pode ajudar a prevenir que outras pessoas sejam aliciadas, tornando-se vítimas, e na identificação e responsabilização dos criminosos.

 

Brochuras

• Não sirva de Money Mule
• Dinheiro fácil sem esforço?
• As consequências podem ser graves
• Branqueamento de capitais
• Ofertas de emprego falsas
• As consequências podem ser graves
• Desconhecimento não é desculpa