Ao longo de 2023 o Conselho de Administração – tendo presente, tanto as limitações financeiras e operacionais que têm condicionado a atividade do Banco, como o desejo do Acionista maioritário de proceder à sua alienação – prosseguiu o esforço dirigido à sua reorganização, com um objetivo central: responder às exigências do quadro prudencial e regulatório, de modo a construir uma base sólida sobre a qual seja possível relançar no futuro a atividade do Banco. Neste sentido e para além das melhorias introduzidas em matérias como o controlo interno, o sistema de gestão de riscos e de transformação digital, o Banco manteve um perfil de negócio conservador, assente numa atividade comercial centrada em crédito a PME, na angariação de depósitos de particulares no plano doméstico e europeu, na gestão de tesouraria e carteira própria e no “wealth management”. O pilar da melhoria da qualidade do balanço concluiu-se substancialmente em 2022, com a resolução dos principais NPL em carteira, subsistindo apenas alguns imóveis entretanto colocados no mercado. Em paralelo, a Fundação Oriente – Acionista de referência do Banco – lançou um processo de seleção de candidatos interessados na aquisição da maioria do capital do BPG. Processo que culminou na assinatura de um “sale & purchase agreement” (SPA) tendo como contraparte uma entidade financeira especializada e cotada na bolsa de Hong-Kong. Todo o Banco e, em particular, a sua Comissão Executiva, estiveram, ao longo de 2023, intensamente envolvidos no processo de “due diligence”, desenvolvido com a participação de Consultores Externos especializados, contratados pelos potenciais compradores e a quem as equipas da instituição deram todo o apoio. Este processo foi finalizado com sucesso, tendo os potenciais compradores enviado um “Dossier” com toda a informação necessária ao Banco de Portugal, aguardando-se agora uma decisão do Regulador, mantendo-se a expectativa de que a operação de alienação possa ser concluída no futuro imediato.

Para além disso, merecem particular destaque, em 2023:

- O avanço do projeto de modernização tecnológica do Banco, em particular a introdução do “onboarding” digital, que criou condições organizativas e tecnológicas que permitiram a angariação de 300 novos depositantes no mercado doméstico.

Evolução de importância crítica, na medida em que contribuiu para a redução da concentração de depósitos em plataformas digitais, questão para que o Regulador vinha a chamar a atenção de forma muito insistente;

- O reforço da carteira própria de obrigações e de papel comercial, permitindo compensar o decréscimo das carteiras de crédito doméstico e a SME europeias, angariado através de plataformas de intermediação e colocado, entretanto, em run off;

- A recuperação de valor da carteira própria, traduzida em “other comprehensive income”, confirmando a boa aposta do Banco ao ter decidido a sua conservação, apesar dos riscos de perdas potenciais decorrentes da instabilidade dos mercados financeiros, provocada, primeiro pelo choque pandémico e depois pela guerra na Ucrânia;

- O avanço dos trabalhos preparatórios para o lançamento do bpg investor - o braço de wealth management do Banco – instrumento de importância fundamental para o lançamento de uma nova linha de negócio do Banco;

- A contínua melhoria do sistema de governo e dos mecanismos de controlo interno, evolução que permitiu uma redução significativa do número de deficiências de controlo consideradas como de risco elevado;

- É ainda de assinalar ter sido possível assegurar resiliência do sistema de gestão de risco do Banco apesar da saída de elementos-chave da equipa, entretanto substituídos ou em fase de substituição.

Por último, reveste-se de interesse sublinhar que - enquanto se aguarda uma decisão das Autoridades de Regulação, em relação à alienação da maioria do capital do Banco - a orientação da Acão de negócio continuará a pautar-se por uma atitude de conservadorismo e de moderação do seu “risk appetite”. Apesar disso, perspetiva-se para 2025/26 um crescimento de balanço, naturalmente em linha com as disponibilidades previstas de capital.

A conclusão da operação de alienação, a verificar-se como é expectativa, permitirá o relançamento do Banco de acordo com o Plano de Negócios que vier a ser implementado pelos novos Acionistas.